「防制金融詐騙,全面抵制網路廣告」這招是神來一筆,還是自斷手腳?
最近台灣金融業上演了一場驚天動地的「廣告撤退戰」。幾家銀行紛紛對 Facebook、LINE、Google 等社群平台說:「不投了!」目的是展現打擊詐騙的決心,抵制那些魚目混珠的廣告內容。然而,這一波操作到底是高招還是妙招,甚至可能是「斷尾求生」的失策呢?
以下,我們將從多角度剖析此舉的利弊,並提出務實可行的建議,期望協助各界冷靜思考,共同尋找解決詐騙問題的最佳方案 👇
一、實名制:平台已推出 -「金融驗證」而非金融公司所指控非實名制廣告平台
「金融驗證」是針對金融廣告的審核機制,廣告主需經過資格驗證,證明其為合法金融機構,並在廣告中公開出資者與受益者資訊,確保消費者能辨識真假。
・實名制措施範例
👉 Facebook(Meta):自 2024 年 6 月起,所有金融廣告主必須完成驗證,並清楚標示身份資訊,提升透明度並打擊假冒行為。
👉 Google:自 2022 年起,要求金融廣告主通過第三方機構(如 G2)驗證合法性後,才能投放相關廣告。
・落實金融驗證的必要性
1️⃣ 全面配合金融驗證:現實中,部分金融業者並未完全落實,應確保所有金融廣告符合實名制要求,進一步降低仿冒風險。
2️⃣ 推廣金融驗證概念:向消費者解釋金融驗證的重要性,幫助他們辨識合法廣告,提升金融安全意識。
3️⃣ 透明化與信任建立:展示完成驗證的標識,強化金融機構的公信力,增進用戶對合法廣告的信任。
4️⃣ 教育與防詐:透過廣告與宣導活動向民眾普及防詐技巧,讓消費者了解辨識假冒廣告的核心能力。
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二、現行方法會發生的問題
1️⃣ 全面停止廣告投放的初衷
金融業者希望藉由停止廣告,施壓社群平台強化管控詐騙廣告,推動實名制並限制不法廣告。然而,此策略的實際效果值得商榷:
👉 效果有限:社群平台具全球性規模,台灣單一市場的廣告停止行為對其整體營收影響甚微,難以形成足夠的壓力。
👉 錯失合法廣告機會:全面停止廣告將使合法金融機構的聲音被迫消失,反而讓詐騙廣告更具欺騙性,擴大其影響範圍。
2️⃣ 停止廣告是否真能阻止詐騙?
停止廣告可能導致的結果不如預期,甚至可能適得其反:
👉 流量空缺的風險:合法廣告消失後,詐團可能利用流量空缺加大投入,更容易吸引受害者,甚至假冒合法金融機構。
👉 消費者教育不足:民眾若普遍不信任社群平台上的投資廣告,可能連合法機構的廣告也失去公信力,降低市場的透明度與資訊可信度。
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三、難以成功且承擔一刀切的風險:網路脫鉤,市場倒退
停止與 Facebook、LINE、Google 等平台合作,幾乎等於切斷主要的數位溝通渠道,直接將企業推向與網路時代脫節的危機邊緣,淪為資訊孤島。不僅市場競爭力全面削弱,數位金融服務更可能因此崩盤,甚至讓非法機構有機可乘,全面侵蝕原屬於合法金融的市場空間。這樣的選擇,真的能承受其引發的連鎖反應與災難性後果嗎?
・全面停止社群廣告合作可能帶來多重風險:
👉 確定要與網路說再見?
停止與 Facebook、LINE、Google 等平台合作,就近乎等於切斷主要的數位溝通渠道,猶如與網路世界脫鉤,倒退回到資訊孤島的時代。這樣的選擇是否真正了解其可能帶來的深遠後果?
👉 數位金融服務受阻:
會員轉線上、品牌信任建立等需求將受限,阻礙數位金融的發展。
👉 流量導向非法機構:
合法廣告消失,詐騙廣告利用流量空間進一步擴大影響力,反而讓流量流向非法或未受監管的民間放款機構。
👉 矯枉過正的危險:
正如簡訊有詐騙但我們不會停止簡訊服務,同樣,切斷社群廣告的流量並非解決方案,而是需要通過合作進行更有效的防範。
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四、借鑒做法 1:新平台防詐工具簡碼
政府近期推行的簡訊簡碼機制,為每個金融機構分配專屬簡碼(如66或88),讓消費者可快速辨識訊息真偽。
簡碼與金融驗證的共通點:
1️⃣ 真實身份的驗證:無論是簡碼還是金融驗證,核心都是幫助消費者辨識合法來源,避免仿冒欺詐。
2️⃣ 多方合作的重要性:簡碼機制需要金融機構與電信合作並向民眾宣導。同理,金融驗證也需要金融單位的全面配合,才能達到效果。
💡 啟發:
就像簡訊有詐騙,但我們不會因此停止電信服務,同樣,社群廣告並非詐騙的源頭,切斷廣告合作並不能從根本上解決問題,而是需要多方攜手合作。
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五、借鑒做法 2:有效的防詐他山之石 - 他國政府與平台合作的成功案例
全球多國已透過政府與社群平台的合作或作法,建立有效的防詐策略,這些經驗值得借鑒:
1️⃣ 英國:
金融行為監管局(FCA)要求所有金融廣告在投放前必須經過嚴格審核,並與 Google 合作,確保所有金融服務廣告都經過認證。
https://www.fca.org.uk
👉 成功案例:
每年數兆美元因詐騙流失,匯豐銀行(HSBC)運用 AI 技術和聲音數據生成詐騙者的數位面貌,並透過線上教學揭露各類詐騙手法,從愛情詐騙到投資詐騙,提升公眾防詐意識。
🎬 案例影片:https://supr.link/kR9Rd
2️⃣ 加拿大:
競爭局與社群平台合作,建立報告機制並強化廣告的真實性與透明性,幫助消費者辨別詐騙廣告。
https://www.competitionbureau.gc.ca
👉 成功案例:
疫情期間詐騙電話激增,91%的加拿大55歲以上民眾認為自己更易受騙。HomeEquity Bank 推出線上系列課程《Catch The Scam》,由《神鬼交鋒》中原型人物、前詐騙高手轉型安全專家Frank W. Abagnale主講,教導如何即時識破詐騙手法。
https://supr.link/BGAtT
3️⃣ 杜拜:
「It Wasn't Me」是阿聯酋國民銀行(Emirates NBD)與杜拜警察合作的金融詐騙防範影片,教導公眾如何保護身份與帳戶安全,透過幽默手法傳遞金融安全觀念,提升消費者的防詐意識。
https://supr.link/7NrDT
4️⃣ 阿拉伯聯合大公國(UAE)
活動揭示詐騙者透過網路和社交媒體接近受害者的危險性,提醒公眾切勿分享密碼或CVV、相信未經驗證的連結,或未經確認就匯款捐款,避免成為詐騙幫兇。
https://supr.link/Tg9pI
5️⃣ 澳洲:
競爭與消費者委員會(ACCC)與Facebook和Google合作,設立詐騙報告機制,允許用戶直接舉報,並定期發布最新詐騙警示,提醒公眾注意最新的手法。
https://www.accc.gov.au
6️⃣ 新加坡:
金融管理局(MAS)與社群平台合作推廣金融教育,同時要求金融機構遵守透明的廣告披露標準。
https://www.mas.gov.sg
7️⃣ 美國:
聯邦貿易委員會(FTC)提供專門的投訴渠道,打擊虛假廣告,並與平台合作改進審核流程。
https://www.ftc.gov
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六、借鑒做法 3:電商平台的防詐機制
電商平台的防詐策略同樣可供金融業參考:
1️⃣ 7-ELEVEN 賣貨便的「安心取」服務:
若消費者發現詐騙問題,可立即退款,提供最高效的安全保障。https://www.ibon.com.tw
2️⃣ 蝦皮購物的「蝦皮保障」:
平台保管款項,直到買家確認滿意後才支付給賣家,有效降低交易風險。
https://shopee.tw
3️⃣ MOMO購物網的「分期保障」:
提供延長保障期與即時客服服務,針對大額商品有效降低消費者的心理負擔與風險。
https://www.momoshop.com.tw
💡 啟示
電商平台透過透明化機制、高效處置能力以及與消費者的積極溝通,成功提升信任與防詐效果,值得金融業借鑒。
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七、為什麼有防範,但還是有詐騙:詐騙問題的普遍性與人性挑戰
詐騙行為並非社群平台獨有,物流、簡訊、電商等各領域均存在此問題。犯罪者總是尋找有流量的地方進行詐騙,因此,僅針對社群廣告進行處置,無法從根本上解決問題。
・人性挑戰與流量特性
👉 投機心理驅動:犯罪者利用流量大的平台作案,對抗詐騙需要在流量中尋找突破口,而非切割流量來源。
・多方合作的必要性:多方協力才能讓防詐機制有效落地,單一措施無法解決問題
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八、如何攜手合作,共同防範詐騙
解決詐騙問題需要多方協力合作,以下是更精準且可行的具體建議:
1️⃣ 金融驗證全覆蓋與即時更新機制
不僅確保所有金融廣告均通過實名制審核,還需建立動態驗證系統,對重複申請驗證或多次更改廣告內容的廣告主進行加強審核,杜絕假冒空間。
2️⃣ 多層次防詐教育與消費者體驗設計
透過社群平台與銀行合作開設互動式防詐課程,將防詐知識融入日常消費者體驗中,例如利用手機銀行APP設置防詐提醒通知,並針對不同客戶群設計分眾式教育內容(如年輕人重視投資知識,中老年人關注提款安全)。
3️⃣ 聯合平台即時應變打詐小組
與社群平台成立全天候運作的防詐應變小組,通過AI監控與人工審核相結合的方式,快速辨別並下架疑似詐騙的廣告與帳號,確保平台的即時反應能力。
4️⃣ 數據共享與犯罪模式分析中心
金融業、電信業與平台聯合設立詐騙模式研究中心,定期分享並分析仿冒手法,生成犯罪模式報告,提前預測新型詐騙手段,主動防禦,並建立共享的警示資料庫。
5️⃣ 推廣簡碼並結合區塊鏈驗證技術
簡碼機制可進一步與區塊鏈技術結合,實現每筆交易信息的透明追溯,讓民眾能即時驗證信息來源與資金流向,並與金融驗證系統形成聯動,加強整體安全性。
6️⃣ 設立全國防詐聯盟與區域中心
不僅限於單一基金,應推動成立全國性的防詐聯盟,將資源整合於區域防詐中心,針對地方特色進行精準打擊,如強化特定詐騙熱點區域的技術監管與民眾教育。
7️⃣ 詐騙行為社會化預防計劃
強化對詐騙行為根源的分析,與心理學家和社會學家合作,設計針對犯罪者的社會化預防計劃,打破其持續行騙的動機,同時藉由案例宣導降低一般民眾受騙的風險意識盲區。
8️⃣ 技術創新與全球合作
主動引進全球領先的AI偵測技術,與國際防詐組織合作共享最新反詐工具與資料,提升台灣在全球反詐騙體系中的地位與影響力。
9️⃣ 民眾舉報獎勵機制
鼓勵民眾舉報詐騙行為,提供合理獎勵,並設置保密管道保護舉報者身份,形成全民防詐的社會氛圍。
🔟 數位金融創新引導
推動合法金融機構透過創新的廣告形式與互動工具,讓合法廣告更吸引人且易於辨識,主動提升合法金融資訊的流量與影響力,打壓詐騙廣告的生存空間。
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九、結論:冷靜思考,戒急用忍,共建安全生態
1️⃣ 從「一刀切」到「因噎廢食」
金融詐騙確實是個老問題,但隨著數位時代的進步,騙術也升級了。這次銀行們乾脆大手一揮,暫停社群廣告,號稱「釜底抽薪」對抗詐騙。聽起來好像很硬氣,但我們要問的是:這樣的操作真的能打到詐騙團伙的痛點,還是反而讓合法金融業者「陪葬」?
2️⃣ 是「清空流量」還是「送流量」?
停止廣告,表面看是讓詐騙無處下手,但實際上,合法金融廣告的消失可能讓消費者錯失辨別的依據,詐騙團伙反而趁虛而入,更肆無忌憚地霸占流量。到時候,誰來填補這塊空白?難道要讓民間貸款廣告變主流嗎?
3️⃣ 數位時代的倒退,真的划算嗎?
停止在社群平台的廣告投放,某種程度上等於和數位生態切割。這不僅損害金融品牌的數位化努力,還可能讓企業在消費者心中的「可信度」大打折扣,甚至進一步影響到金融數位轉型的整體進程。
4️⃣ 詐騙問題要解,但方法更重要
與其一刀切,不如借鑒國際成功案例。例如,英國金融監管局與 Google 的合作,澳洲的詐騙舉報機制,以及台灣近期推出的簡訊簡碼機制,這些做法都強調了「合作」而非「對抗」,利用科技和教育,讓消費者變得更聰明,詐騙更無處可藏。
✨ 結語:要打詐,不要打自己
全面抵制社群廣告或許出於善意,但解決問題需要策略和平衡。與其「硬碰硬」,我們更需要「智取」,整合科技、教育和政策,讓合法廣告成為主流,壓縮詐騙的生存空間,這才是真正的致勝之道。
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